一、财务警报：丈夫账户频繁转账，巨额资金流向不明

委托人郑女士(化名)与丈夫张先生是南通通州区人，两人白手起家，共同经营一家家纺加工厂，经过十几年打拼，生意越做越大，积累了丰厚的家产，家庭和睦，育有一儿一女，是邻里眼中的模范夫妻。

2025 年 6 月，郑女士在核对工厂财务账目时，发现丈夫张先生的个人银行卡有大量异常转账记录。近一年来，张先生频繁向一个陌生账户转账，少则几千元，多则数万元，累计转账金额高达 120 余万元，转账备注多为 "生活费"" 购物 ""旅游" 等模糊字样，收款账户户主为一名姓刘的女子，郑女士对此人完全陌生。

郑女士拿着转账记录质问张先生，他起初神色慌张，含糊其辞地称 "是工厂合作客户"" 生意上的资金往来 "，但当郑女士追问具体合作项目、合同细节时，他又答非所问，前后矛盾。在郑女士的再三追问下，张先生才承认刘某是" 朋友 "，转账是" 帮忙周转 "，却始终无法提供任何借款凭证、合作合同。

多年的夫妻信任让郑女士不愿轻易怀疑，但丈夫的反常表现、巨额资金的不明流失，让她不得不警惕。她怀疑丈夫与刘某存在不正当关系，转账行为并非正常生意往来，而是婚内出轨后向第三者的赠与，属于私自转移夫妻共同财产。

为了核实真相、追回流失的财产，郑女士经过慎重考虑，委托我们南通 XX 调查公司展开调查，希望我们能查明张先生与刘某的真实关系，收集相关证据，协助她通过法律途径追回被私自转移的 120 余万元夫妻共同财产。

二、循迹追踪：资金流向与行踪轨迹双管齐下

接受郑女士委托后，我们明确此次调查的核心：一是核实张先生与刘某的关系，确认是否存在婚外情;二是固定张先生向刘某大额转账的证据，证明转账行为属于婚内私自赠与;三是查明刘某的身份信息、财产状况，为后续追回财产提供依据。

我们首先协助郑女士整理好张先生的银行转账流水、支付凭证等基础证据，确保资金流向清晰可查。随后，调查小组根据转账账户信息、张先生的日常行踪，展开全方位合法调查。

第一步，锁定刘某身份。通过合法的公共信息查询渠道，我们核实了刘某的身份信息：刘某，28 岁，南通通州区人，无固定职业，居住在通州区金沙街道某小区。

第二步，追踪两人行踪。我们对张先生的日常出行进行合法蹲守追踪，发现张先生每周都会多次前往刘某居住的小区，每次停留数小时，有时甚至彻夜不归。同时，我们拍摄到两人在通州万达广场、南山湖公园、各大餐厅等公共场所亲密同行、牵手拥抱、共同购物消费的大量影像资料，两人举止亲昵，远超普通朋友界限，婚外情关系一目了然。

第三步，核实转账性质。我们进一步调查发现，刘某无固定工作及稳定收入，名下却在短期内购置了汽车、高档首饰等贵重物品，消费能力与收入水平严重不符，其财产来源与张先生的转账时间、金额高度吻合。同时，我们收集到张先生为刘某支付房租、水电费、物业费等生活开支的凭证，以及两人的亲密聊天记录截图(经郑女士合法获取)，聊天内容中两人以 "老公"" 老婆 " 相称，明确提及转账用于日常消费、购买奢侈品等，充分证实转账属于婚内出轨后的赠与行为，而非生意往来。

三、证据闭环：构建完整证据链，锁定财产流失真相

经过为期一个月的专业调查，我们全面收集、整理了各类合法证据，形成了完整的证据链条：

资金证据：张先生近一年向刘某转账 120 余万元的银行流水、支付凭证，转账时间、金额与刘某的消费、购置资产时间完全匹配;

关系证据：张先生与刘某在公共区域的亲密影像资料、小区出入记录、两人的亲密聊天记录，证实两人存在长期婚外情关系;

财产证据：刘某名下车辆、房产、奢侈品的购置记录，付款来源指向张先生的转账，证明其财产系张先生用夫妻共同财产赠与;

证言证据：小区物业、周边商户的证言，证实两人长期以情侣名义共同生活，张先生为刘某承担所有生活开支。

我们将所有证据整理成严谨的调查报告，连同原始证据一并提交给郑女士。同时，我们合作的专业律师为郑女士梳理了法律依据：根据《民法典》规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，为夫妻共同财产，归夫妻共同所有，一方未经另一方同意，擅自将夫妻共同财产赠与第三者，该赠与行为无效，另一方有权要求返还。